Suite Budgétaire

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Suite budgétaire (Prévisions + Budget)

La suite budgétaire que je vous propose comportait initialement 3 modules :

Echéancier peut être utilisé seul pour planifier des opérations périodiques (prélèvements, salaire, ...)

Prévisions ne peut être employé qu'avec 'Echéancier' car il s'appuie sur les contrats gérés par ce module

Budget annuel ne peut être employé qu'avec 'Prévisions': il permet de comparer les dépenses réelles à la prévision validée pour l'année

Fonctionnalités

Afin d'établir et de suivre un budget prévisionnel, la démarche d'ensemble est la suivante :

  1. Planification de dépenses/recettes périodiques : Pour chaque catégorie/sous-catégorie, lister les contrats qui engendrent des opérations périodiques : abonnements tels que eau, gaz, électricité, téléphone, assurances, mutuelle, impôts, ... et salaire
  2. Mise en relation des dépenses réelles passées et des contrats : Afin de permettre au module 'Prévisions' de proposer des prévisions pertinentes, identifier précisément les dépenses passées liées à des contrats opération à réaliser une seule fois par mise en place de contrat)
  3. Définition des règles d'extrapolation pour les dépenses non liées à des contrats : Sur la base d'une première extrapolation, modulerle montant global par catégorie, sa mensualisation, ...
  4. Validation d'une version de prévision qui devient le 'budget annuel' et suivi des dépenses réelles : Après validation, une prévision peut être transférée au module 'budget annuel'
  5. Suivi des dépenses réelles : le module 'budget annuel' présente la comparaison entre budget et dépenses réelles

Les étapes 1 et 2 sont réalisées dans 'Echéancier'

Les étapes 3 et 4 sont réalisées dans 'Prévisions'

L'étape 5 est réalisée dans 'Budget annuel'

Pour mieux démarrer, consultez le Didacticiel

Intégration à BankPerfect

Lors de sa première utilisation, ce script:

Les modules sont accessibles par des icônes placées dans la barre d'outils.

Calcul des prévisions

Pour utiliser la suite, il est impératif de bien comprendre la logique de la prévision.

  1. le solde initial est déduit des opérations réelles.
  2. les dépenses périodiques futures sont déduites des contrats de l'échéancier.
  3. les dépenses 'diverses' futures sont déduites des dépenses passées non liées à des contrats.

Pour obtenir une première prévisions pertinente, il est donc nécessaire, de fiabiliser ces éléments.

En suivant ce mode opératoire avec sincérité, on peut obtenir un budget réellement crédible.

Les erreurs les plus fréquentes sont :

Objectifs

L'objectif de cette suite n'est pas la prévision de trésorerie court terme mais la recherche d'un équilibre à moyen terme et l'aide à la prise de décision.

Aide à la décision

Si votre budget n'est pas équilibré, cette méthode peut vous aider : chaque ligne de prévision est adossée à un 'inducteur de coûts'.

Pour réduire une dépense, c'est sur l'inducteur de coût, sa cause physique, qu'il faut agir.

Les lignes 'contrat' mettent en évidence l'inducteur : c'est le contrat. Pour agir sur mes dépenses je peux supprimer un contrat (vendre l'une de mes 2 voitures supprime tous les contrats associés) ou réduire son contenu (je m'assure au tiers en non 'tout risques')

Les lignes 'divers' sont plus liées aux habitudes de vie. Pour les réduire il faut souvent changer d'habitudes : c'est difficile et souvent frustrant (aller faire les courses chez Lidl pour réduire le budget 'Alimentation'). Soyez réalistes et prudents avec des modulations à la baisse, elles sont difficiles à tenir sur le long terme.

Installation

Télécharger (page d'accueil) puis exécuter l'installeur.

Désinstallation (si vous y tenez)

Dans le répertoire '...BankPerfect\Scripts\Echeancier', exécuter le programme 'uninstall.exe' :

Historique